Anatomi Pembayaran
oleh: tugsearch
Total dilihat: 117
Word Count: 1453
Ambil, misalnya, seorang konsumen Jepang yang menyelesaikan transaksi kartu kredit, di sebuah restoran Grand Canyon, melalui perangkat jalur-of-sale nirkabel. Dalam hitungan detik, transaksi diotorisasi, penerimaan dicetak, tanda-tanda pelanggan dan keesokan harinya, pedagang dibayar.
Sistem pembayaran yang luar biasa ketika dipecah cara ini, dan telah baik mengubah cara dunia membayar dan bagaimana fisik kas bergerak di pasar global. Sistem ini memiliki hampir dieliminasi travellers 'cheques, dan hampir tidak ada yang membawa sekitar lebih dari satu hari uang.
Jadi, pada tingkat dasar, di sini adalah cara kerjanya.
Ada dua elemen untuk setiap transaksi kartu kredit: pembeli dan penjual - atau, lebih sederhana, debit dan kredit.
Pada dasarnya, pembayaran kartu debit hanya dasar dan kredit, tetapi kompleks routing perantara yang terlibat membuat sumber yang paling dapat diandalkan dan aman untuk pembayaran global.
Pemegang Kartu yang mengeluarkan kartu kredit, dengan batas kredit tertentu, melalui Penerbitan kartu Bank, yang register dengan Visa atau MasterCard untuk mendistribusikan kartu kredit untuk klien bank mereka.
Pedagang itu, sama, berlaku untuk menerima transaksi kartu kredit di toko atau situs Web dari bank Acquirer, yang register dengan Visa dan MasterCard untuk memungkinkan pedagang mereka untuk menerima transaksi kartu kredit untuk pembayaran.
Unsur umum antara kedua Emiten dan Acquirers adalah Visa dan MasterCard (Asosiasi Kartu). Mereka adalah "broker terpercaya persimpangan" dalam proses transaksi kartu dan saldo dana transaksi tersebut untuk penyelesaian antara Penerbitan dan Bank Mendapatkan. Mereka juga memberikan masukan akuntansi untuk Emiten dan Acquirer untuk menyeimbangkan debit harian dan kredit untuk kedua Pemegang Kartu dan Merchant.
Emiten biasanya kontrak dengan prosesor pihak ketiga untuk mengelola program kartu kredit mereka, yang mencakup menerbitkan plastik dan mengelola bursa kartu-transaksi / penyelesaian ke Asosiasi Kartu. Acquirers, sama, bekerja dengan prosesor pihak ketiga untuk membuat account merchant dan mengelola rekonsiliasi penjualan, pengembalian dana dan transaksi chargeback dilakukan di toko mereka (online atau eceran). Data pertama adalah prosesor pihak ketiga yang terkenal bagi Emiten dan Acquirers.
Bila plastik kartu kredit digesek melalui terminal point-of-penjualan atau kasir, informasi yang tercantum pada garis magnetik dibaca oleh terminal dan diformat ulang bersama dengan informasi transaksi ke Acquiring Bank.
Sebagian point-of-sale terminal terhubung melalui darat untuk mereka Acquiring Bank (Anda kadang-kadang bisa mendengar panggilan terminal nomor telepon, misalnya). Jika terminal point-of-sale nirkabel, lalu Wireless Application Protocol - atau WAP - server, atau serupa, digunakan untuk rute pembayaran ke Acquirer.
Pada kebanyakan kasus, terminal point-of-sale menghubungkan pertama untuk beralih di bank Acquiring, yang kemudian mengirimkan transaksi ke prosesor pihak ketiga melalui sirkuit leased line atau Virtual Private Network.
The reformats prosesor transaksi dan elektronik untuk menyampaikan baik Visa atau MasterCard untuk otorisasi oleh Bank atau kartu Penerbitan prosesor perwakilan pihak ketiga. Visa dan MasterCard mampu mengidentifikasi siapa Emiten adalah dengan enam digit pertama dari nomor kartu, yang disebut Bank Identification Number, atau BIN.
Setiap produk memiliki kartu kredit unik diidentifikasi BIN terkait dengan jenis produk kartu. Ketika Emiten sedang melaksanakan produk kartu baru, mereka akan meminta Asosiasi Kartu untuk "titik dalam keranjang" untuk otorisasi dan layanan penyelesaian untuk prosesor pihak ketiga Penerbitan mereka. Asosiasi Kartu tahu dari mana BIN tabel routing untuk mengirim atau mengarahkan kembali transaksi yang diterima dari prosesor yang ketiga Acquirer pihak, untuk prosesor ketiga Emiten pihak, untuk otorisasi.
Setiap permintaan otorisasi, sementara itu, mengalami berbagai pemeriksaan - termasuk memvalidasi batas kredit, jumlah transaksi per hari, jumlah transaksi rata-rata; lokasi pedagang; Kartu Kode Verifikasi, atau CVV; dan status kartu - sebelum sejumlah enam digit otorisasi dihasilkan dan transaksi dianggap "disetujui."
Setelah transaksi diotorisasi, permintaan transaksi asli diformat ulang dengan respon otorisasi - yang juga bisa penurunan - dan dikirim kembali melalui persimpangan prosesor melalui pihak ketiga, pada untuk mengaktifkan Acquiring Bank, dan kemudian kembali ke berasal terminal point-of-sale Merchant's.
Setiap transaksi memiliki Identifikasi Transaksi unik yang diasosiasikan dengan itu - serta Identifikasi Merchant - sehingga transaksi diarahkan kembali ke terminal point-of-sale Merchant menunggu respon yang berlaku. Terminal point-of-sale tidak hanya itu: Ini menunggu tanggapan otorisasi.
Biasanya, proses-otorisasi seluruh transaksi yang terjadi - ujung ke ujung - dalam waktu 10 detik, tidak peduli di mana Merchant terletak atau dimana Bank Penerbitan otorisasi kartu diproses.
Jadi, dalam contoh saya di atas, Merchant yang terletak di Grand Canyon dan Penerbitan Bank di Tokyo. Otorisasi transaksi perjalanan 11.088 mil dalam perjalanan pulang di banyak sistem elektronik yang aman untuk memberikan tanggapan pembayaran dalam waktu 10 detik!
Untuk mendobrak:
pemegang kartu Visa - Merchant terminal point-of-sale> -> Acquiring Bank switch -> prosesor Acquirer pihak ketiga - pertukaran> Visa -> prosesor Emiten pihak ketiga (otorisasi) -> Visa interchange -> Prosesor Acquirer pihak ketiga -> Mendapatkan beralih Bank - Merchant terminal point-of-sale> - persetujuan transaksi> atau penurunan = 10 detik.
Sekarang, bagaimana pedagang dibayar?
Pada akhir hari kerja pedagang settles terminal point-of-sale atau mendaftar kas dan piutang total penjualan mereka sehari-hari. Ini juga berarti menjalankan fungsi di dalam terminal point-of-sale terhadap total, dan kemudian menyerahkan, pembayaran kartu kredit disetujui untuk mereka Acquiring Bank.
Bank Mendapatkan menerima semua transaksi resmi dari terminal Merchant dan menyerahkan ke prosesor pihak ketiga untuk kliring. prosesor menerima data dan format file kliring untuk kedua Asosiasi Kartu dan menyampaikan data penyelesaian kepada mereka setiap hari.
Asosiasi Kartu melakukan rekonsiliasi keuangan, yang menghitung total debet untuk setiap Penerbitan Bank - oleh BIN - dan jumlah pembayaran / kredit untuk setiap Acquiring Bank / Merchant. Total untuk masing-masing Emiten dan Acquirer kemudian diposting ke rekening bank kliring yang berlaku, dengan Visa dan MasterCard, dan laporan transaksi mengidentifikasi individu untuk hari yang disediakan untuk prosesor pihak ketiga untuk bank masing-masing.
Penerbit menerima laporan harian mengidentifikasi seluruh transaksi yang diposting ke rekening pemegang kartu, dan Acquirer menerima laporan mengidentifikasi Pedagang harus dibayar untuk penjualan selesai sehari sebelumnya.
Pos-pos Acquiring bank yang penjualan ke rekening bank Merchant's, minus komisi dan biaya. Pemegang Kartu debet biasanya diposting oleh prosesor Emiten pihak ketiga, yang juga mencetak laporan bulanan mengidentifikasi pemegang kartu transaksi dagang. batas kartu kredit dan saldo disesuaikan setelah transaksi diposting oleh prosesor pihak ketiga.
Biaya yang dikenakan oleh Asosiasi Kartu Penerbit dan Acquirers dikenal sebagai biaya pertukaran, dan berkisar antara 1 persen dan 2,2 persen dari jumlah transaksi kartu, ditambah biaya transaksi.
Aturan umum adalah Acquirer membayar biaya Emiten persimpangan yang diperlukan untuk proses transaksi penjualan. Asosiasi Kartu bersih "menyelesaikan" baik bagi Emiten dan Acquirer berdasarkan biaya yang terkait dengan jenis transaksi, produk kartu jenis dan penyajian transaksi pedagang (sekarang kartu, kartu tidak hadir, ATM, dll).
transaksi e-commerce atau Internet menggantikan terminal point-of-sale dengan Payment Gateway Provider bersertifikat, tetapi dari sini, proses bekerja pada dasarnya sama.
Internet pedagang mengirimkan transaksi kartu kredit untuk mereka Payment Gateway Provider, yang format transaksi untuk disampaikan baik kepada pihak ketiga prosesor Acquirer atau Asosiasi Kartu, langsung. Sejak saat itu, proses ini sama untuk otorisasi transaksi.
Penyelesaian diproses oleh Payment Gateway Provider pada akhir setiap hari, dengan cara yang sama sebagai terminal point-of-sale, di file disetujui transaksi Merchant online dan dikirim ke prosesor Acquirer ketiga pihak untuk penyelesaian seterusnya oleh Asosiasi Kartu ke bank.
Tidak peduli apa sistem front-end atau perangkat yang digunakan untuk memperoleh transaksi kartu, otorisasi back-end dan proses penyelesaian tetap sama di seluruh dunia.
Pasal Sumber: http://www.ArticleStreet.com/profile/tugsearch-6315.html
Tentang Penulis
Pertama Atlantik Commerce - Berkantor pusat di Bermuda, dan didirikan pada tahun 1998 untuk menciptakan solusi pembayaran yang aman untuk kartu berbasis e-bisnis, FAC menyediakan teknologi yang dirancang untuk bekerja dengan platform kebanyakan pedagang. solusi bisnis seperti 3-D Secure Wajib Otentikasi, IP Geolocation, Virtual Korporasi dan gateway pembayaran online yang tersedia di berbagai yurisdiksi internasional.
Rating: Belum diperingkat
Artikel Terbaru disumbang oleh "tugsearch"
1: Pada Peralatan Pendidikan - apa yang perlu Anda ketahui2: Ultimate ajaib yang akan ditambahkan ke Oasis dari Laut
3: 10 Alasan untuk tidak takut direktori mobile
4: 118.800 Untuk Hubungkan Inggris Untuk Nomor Handphone
5: gateway pembayaran Memanfaatkan hubungan menjadi bagian inti dari strategi pengembangan usaha
6: Scotiabank bergabung dengan pasukan gateway pembayaran internasional, Pertama Atlantik Niaga, untuk menawarkan solusi Secure 3D di Inggris Karibia Daerah
7: Wonderbra mengangkat fashion dunia dengan mereka strapless bra Ultimate
8: Pertama Atlantik Dagang dan Promocion y Operasi SA de CV (PROSA) berkolaborasi untuk mengurangi penipuan kartu kredit online di Meksiko
9: 3D Otentikasi Wajib Solusi
10: Bagaimana 3D Wajib Kerja Otentikasi, mengapa itu diperkenalkan